增额终身寿险为什么不值得买，保险期限为一年的意外险值不值得买
来源：整理 编辑：国内旅游 2024-10-12 15:10:26
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1，保险期限为一年的意外险值不值得买
保险行业有这么一个准则，先满足安全保障、再满足健康保障、最后满足养老和教育保障，因此购买保险的顺序依次是意外险、健康保险、养老保险和教育保险，所以百万守护意外险是一种非常值得购买的保险。市面上的意外险大部分都是短期保险，保险期限从几天到一年不等，因此保障期为一年的意外险是比较常见的保险，根据保障内容的不同，价格从几十元到几百元不等，还是非常划算的。
2，终身寿险值不值得购买
终身寿险值得买的买保险有个配置大致逻辑先重疾（推荐有轻症赔付的终身重疾）+意外，再 配置百万医疗，再配置定期寿险或者终身寿险。具体看家庭经济状况、需求和风险点。最好找到一位专业、靠谱的代理人详细沟通1. 很值得购买。2. 少儿万能保险保障高。3. 有保额10万，重大疾病8万，意外伤害和意外医疗都包括了。4. 缴费次数自由选择。5. 急需用钱领取灵活方便。6. 更主要的是双豁免（投保人和被保险人）即使投保人不能缴费了被保险人的保障以及利益不会改变。
3，返还型保险为什么不建议买
有些人总会觉得，如果不出险就白交钱给保险公司了，认为“有病治病，没病返本”的产品更加划算，很多业务员也乐于销售这种保费更高的产品。 可是，返还型保险真的划算吗？ 下面深蓝君以天安爱守护为例，看看返还和不返还到底有什么差别： 我们可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52%。 深蓝君简单算了一下，每年投入 6550 元，一共投入 20 年，36 年后本息和 38 万，平均每年的收益率大概是 4% 左右。 天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。 从另一个角度来看，其实我们可以把这 6000 多块用来加大 50% 的保额，或者用来购买 医疗险、寿险、意外险，又或者用来给家人配置保险。个人认为，这样花钱会有意义得多。 所以，我不建议普通家庭购买返还型产品。 如有更多保险疑问，就来【深蓝保】看原创文章哦！“有病治病，无病返还”使返还型保险看起来特别的有吸引力，但是现实真的跟说的一样好吗？返还型保险真的更值得买吗？视频告诉你答案！如果想要了解更多关于返还型保险的保险科普以及产品测评，欢迎到深蓝保官网查看。
4，新华保险的福星增额有那些不好
它存在一些不足 第一，对残疾保障的缺失。如果患有重大疾病，可能出现的结果之一就有残疾。对于投保重疾险的用户来说，就想尽可能的保障所有的潜藏风险。因重疾引起的残疾尤其是高度残疾，对于一个家庭来说不堪重负，面临的一种情况可能为：重大疾病保险金保障了治疗重大疾病的过程，但是治疗后面临的残疾生活如何保障。因此，重疾险对残疾尤其是高度残疾的保障显得尤为重要。而健康福星只提供了重大疾病保险金和身故保险金。在一些重大疾病保险产品中包含了对残疾的保障。例如，国寿康宁终身重大疾病保险，提供高度残疾的保障，保险公司按基本保额的三倍给付高度残疾保险金，但会扣除已给付的重大疾病保险金。 第二、第一年对被保险人的保障偏低。健康福星的条款规定：被保险人于合同生效之日起一年内因疾病（该疾病不包括前款所述的重大疾病）导致身故，保险公司给付10%的基本保险金额与所缴保费之和；被保险人于合同生效之日起一年内，患有合同所规定的重大疾病，保险公司给付10%的基本保险金额与所缴保费之和。例如，30岁的李先生，基本保额10万，分20年交费，需年缴4860元，如果在第一年患有重疾，那么它只能获得5860元。在同类产品中，例如国寿康宁终身重大疾病保险，在过了180天的等待期后初次患有重大疾病，可获得2倍的基本保额；同时被保险身故，可获得基本保额的三倍给付身故保险金。
5，终身重疾险值不值得买
终身重疾险最大的特点就是保障期限长，而且可以在获得保障的同时另外获得一定收益，所以终身重疾险是值得购买的。如果你经济条件比较好，建议购买终身险，能够既保疾病，又留资产。终身重疾险的实际购买情况，是需要依据个人的实际年龄、身体健康等情况进行具体分析的。 中民保险网专家提示您，购买终身类的重疾险主要考虑基本保额，缴费多少，缴费年限，所能保的疾病种类是否全面等内容。要注意的是如果终身类的重疾险投保人和被保险人不是同一人的话，一定要加上投保人的豁免，有一方发生万一这份保单就豁免保费；如果工作压力大，承担的家庭责任也比较重，一定要再加一份住院医疗，发生万一住院的一系列问题是可以在限额内进行赔付的。在选择公司上，要注意的是公司的服务、品质、理赔速度等，特别是终身类保险，缴费期限长，是十几年的服务，要考虑所选保险公司的经营状况，投保人需要考察保险公司的偿付能力和财务状况。终身重疾和定期重疾的买哪个好? 经济有限的人群，定期重疾险为首要考虑 方案一：定期重疾 可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。 方案二：养老险/寿险+附加重疾险 因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。 经济宽裕:优先考虑终身重疾型保险 方案一：终身重疾 可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。 方案二：定期重疾+终身重疾 定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。 方案三：投资型保险+附加重疾险 选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。延伸阅读：终身重疾险和定期重疾险的区别有哪些?
6，返还型重疾保险值得买吗
本着不想吃亏的想法，很多人特别偏爱买返还型的重疾险，心里想着反正没出险，钱还是自己的。
表面上都叫返还型重疾险，但其实里面的学问非常大，建议大家在选择时，关注如下几点：
1、能返多少钱？
有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差了好多倍。
以 0 岁女孩，20 年交为例：
天安爱守护 2019：总保费为 7.4 万，77 岁返还保费 7.4 万
工银御立方 5 号：总保费为 6.9 万，77 岁返还保额 40 万
所以表面上都是返还，实际上返还的金额可能会相差巨大。
2、返还之后，保障怎么办？
销售人员在介绍产品时，都会强调返本的卖点，但返还之后保单怎么办，很多人却闭口不谈。
目前主要有两种方式：
返还后，保障继续：例如信泰人寿恒泰无忧，80 岁返还保费，81 岁身故仍然可以赔付 40 万；
返还后，保障结束：比如平安人寿福满分，80 岁返还保费，合同终止，81 岁出险不再赔付。
甚至还有一些销售人员会曲解保险的现金价值，把没有返还的终身型重疾险，暗示消费者退保也能实现返还的功能。
3、为了返还，要交更多钱：
返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。
保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。
深蓝君之前在保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了一文中已经有过很多分析。
我们以天安爱守护 2019 为例，分别选择 66 岁、77 岁、88 岁返还，和不返还进行一下对比：
如图所示，如果选择 66 岁返还，那么每年为了返还要多交 5156 元的保费。
如果不幸在 60 岁前罹患重疾，那么只能获得 40 万保额，和不返还的产品是一样的。
为了保费返还，每年多交的 5156 元保费，就这样打水漂了。
保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。
然而现状是，很多人一听能返还就觉得产品好，不关注保障和同类产品对比，盲目投保吃了亏却还不知道。
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