普通家庭千万别买年金险很亏的，家庭经济条件一般买哪种保险最适合
来源：整理 编辑：国内旅游 2025-02-05 09:10:38
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1，家庭经济条件一般买哪种保险最适合
一年一买的疾病和意外保险就可以。如果你的工作环境不是很危险。很便宜的家庭经济条件不好，更应买保险，因为你没有足够的钱，来解决会碰到的风险，只有平常拿小钱，买高保障的保险，不知你认不认同。还是要看你对保险的需求,你是需要健康的,还是未来规划的,根据情况来吧,交的金额多少只是限定你收益的多少,具体哪种和经济没关系,和需求有关.你主要是想对哪方面做保障呢，要有一定的计划需求，目前消费型保险，跟投联、分红险都有不同的侧重，你可以打95511咨询，或者到各大保险公司的官网上去看看 有哪些产品
2，一个家庭一般买保险应占收入的多少
1.合理的保险支出应该是家庭年收入的10-15%！2.购买保险的比例大致应该依照收入的比例分配，假如男主人收入较高那么保险就应该相对较高，大致是这样，也要根据家庭情况自主决定。3.购买保险最主要的是保障，因此应该以意外和重大疾病等健康险为主，至于其他产品可以根据经济实力来购买。4.切记注重要理性消费，不要听从业务员的介绍一时冲动购买与自己实际需要不符的保险。您好！主要看你的收入情况，如果你的收入每月只有2000-3000元，哪保险费就不能超过10%，如果你的工资每月有1万元，那保险费超过20%都没有问题，因为最基本的生活费用不论工资高低都是需要的，工资低的话，最基本的生活费用占你收入的比例就很高，工资高的话，最基本的生活费用占你收入的比例就很低。所以买保险的比例数不是固定不变的，要根据自己收入多少来决定。
3，如何正确看待家庭财产保险
家庭财产保险是一个很普通的险种，却又是一个对普通家庭有切实保障的产品，虽然发生损失的概率较低，但一旦发生诸如火灾、暴雨、泥石流等风险造成房屋受损的情况时，还是会让很对家庭蒙受巨大的损失，随着现在法律体制的健全，高空抛物等责任也会让家庭面临巨大的赔偿责任，而这些都是可以通过家庭财产保险来转移风险的，对一个家庭而言，保一个家财险，保费从几百到几千都是可以接受的，所以未雨绸缪，选择合适自己的，也是最好的！1.普通家庭财产保险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保单零时起,到保险期满24小时止.没有特殊原因,中途不得退保.保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续.2、到期还本型家庭财产保险它的承保范围和保险责任与普通家财险相同.到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质.投保时,投保人交纳固定的保险储金,储金的利息转作保费,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还投保人.3、利率联动型家庭财产保险随着物价指数的上涨和央行不断升息,人们对保险保障提出了更高的要求.利率联动型家庭财产保险应运而生.投保此类险种除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益.需要注意的是,由于家庭财产保险面向的是社会大众,很多投保人由于缺乏保险常识,在申请投保、持有保单和后期理赔的过程中存在着一些误区.误区一、超额投保保险公司在定损时,是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额,损失多少赔多少.如果在投保时你向保险公司申请的保额高于财产的实际价值,超出的部分是无效的,多出的保费也是白交.换句话说,你给只值8万的东西保10万,保险公司最多只赔给你8万.误区二、不能履行如实告知义务保险公司需要根据投保人陈述的信息来判断风险的大小,因此不仅要求投保人在投保时必须如实告知,而且当保险标的物发生重要改变时也需及时告知保险公司.如果投保人没有履行这一义务,一旦发生风险,会影响实际得到的赔偿金额,甚至得不到理赔.误区三、投保后就可高枕无忧有些投保人认为只要投保了就可以高枕无忧了,因而主观上产生麻痹大意的倾向.我国财产保险合同规定,参保人有维护财产安全的义务,且一旦发生自然灾害或意外事故,要迅速采取有效的施救措施,将财产损失降至最低限度,保险公司会对于因施救而产生的费用进行单独补偿(最高不超过保险金额).此外,投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票,一旦出险,被保险人可以向保险公司提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失.
4，家庭投保攻略五大原则
现在的市面上的保险产品是各式各样，看的我们真的是眼花缭乱。特别是现在很多想要购买保险的人来说，选择一款合适的保险产品是很重要的。如果你对特别没有头绪也不知道如何下手，那么大家可以来看看多保鱼总结的以下五点。
1)先大人，后小孩
2)先规划，后产品
3)先保额，后保费
4)先保障，后理财
5)先人身，后财产
一、先大人，后小孩
许多人考虑购买保险，因为他们的孩子出生，要照顾孩子，他们会花很多钱为子女购买保险。这是真的对吗？
例如，如果一个年收入20万的家庭每年的预算为10％，即全家购买保险2万元，我相信这些预算已经足够了。如果您不考虑，您将为您的孩子购买7000元的重大疾病保险，然后留给成年人的空间非常小，剩下的13,000可以做什么？
我表明您购买保险后必须是先成人后孩子。理性地说，儿童对家庭来说是一种“债务”，在过去十年中，没有办法为家庭贡献收入。
所以首先，保障家族经济支柱（在家里赚钱最多的人）发生了意外、重大疾病和寿险能获得了一个完整的保障。防止在风险来临后，父母一方因癌症无法继续工作。孩子至少从保险理赔获得数十万理赔并继续接受良好的教育。对于家庭来说，成年人的平安是孩子健康成长的唯一先决条件。因此，在成人保险配置不充分之前，请小心花费很多钱给孩子和购买不合理的保险。
二、先规划，后产品
每个人都可以像我以前购买保险一样，我总是问我周围的朋友。这个保险好吗？有什么优点和缺点？
对于这些问题，我通常很难回答。由于保险是向家庭转移金融风险的工具，不同的家庭有不同的条件和不同的风险。我不知道家庭的收入、预算、人员结构、过去的保险配置，没有办法给大家一个合适的答案。
因此，建议您了解您的家庭情况和您自己的风险偏好，选择合适的保险产品。
三、先保额，后保费
通过数百万的理赔数据，我们可以清楚地看到，尽管每个人都购买了保险，但保额通常很低。
目前，癌症治疗的平均成本约为30万元，买车需要10多万元。如果家庭经济支柱患有严重疾病，赔偿金额太小。购买保险有什么意义？我们买保险杠杆越高越好，花的钱越少，理赔越高越好。所以一定要这样做，首先是先保额后保费。
保额之所以太低，我还总结了以下几点：
过度在意终身保障：在预算有限的前提下，您可以购买具有高保额的常规高风险保险。
对返还型的重大疾病保险的偏好：许多人选择购买可以返回本金的重大疾病保险，以达到成本效益的目的。事实上，保险公司并不愚蠢。这种类型的返还型重大疾病保险，同样的预算可以买到保额特别低 。
保险公司返还给我们的钱只是我们为自己支付的钱自然升值的结果。目前，中国有很多重病保险。即使预算不多，只要合理规划，您也可以选择这种保额类型的产品。购买保险必须在保费之后首先保额后保费，保额太低无意义。
四、先保障，后理财
现在条件越来越好，许多人手头上有很多积蓄。如何打理它们可能是一个值得考虑的问题。我非常支持银保监会倡导的“保险姓保”的概念。保险必须回到保障的本质。购买保险必须首先是保障，然后管理钱。
另外，我需要提醒大家2点：
1、保障是保障，理财是理财
有些保险似乎平衡了保障和财务管理，不仅可以提供保障，还具有一定的经济效益。
典型的代表是万能险，还有额外的重大疾病保险。在保险产品供应不足的时代，许多人选择了这种类型的产品，这似乎是保障并具有经济利益。
万能险额外的重大疾病保险我也建议谨慎投保，不适合普通工资家庭，而且这类产品似乎是终身，实际上是严重疾病它只能保存在50多岁，非常有误导性。
2、年金险不适合普通家庭
仍然有很多人会被年金险的高收入所吸引。我不知道这种保险不适合普通的家庭保险。根据我的实际情况，每年有很多家庭的税后收入为50万，都没有购买年金险。
五、先人身，后财产
我表明，如果我们没有足够的预算，我们必须首先为自己购买足够的保险，我们必须为汽车、房子等购买保险。在过去的几年里，国内洪水灾害等自然灾害，绝大多数报道理赔为汽车的理赔，虽然很多人死亡，但由于他们没有购买保险，他们无法获得理赔。我们国内现状之一，我们珍惜自己的豪华车，但不关心自己的身体。
我还有很多买过豪车的朋友，比如奔驰、 特斯拉等，每年的车保费必须超过2万，我建议大家买保险，一定要做到先人身，后财产，毕竟生命是无价的。
四、总结
最后，大家需要知道的是，保险是我们转移风险的有利工具，它的保障是看不见也摸不着的。对弈很多需要保障的人来说，买对保障是很重要的，他可以在你风险来临之前保障你的家庭以及财产的安全。希望多保鱼分享的五大投保原则能给大家有所帮助，还有更多想要了解的内容，大家可以关注多保鱼的写的其他文章哦。
5，今天带小孩上学有听到一些家长在说年金险也推荐我买这个保险
我不卖保险。但是为了人们避免掉进保险理财的陷阱和误区，我来帮你解答一下关于年金险的问题。广义的年金险包括社会养老保险和商业年金保险。商业年金险包括普通年金险和养老年金险。商业养老年金险就和社会养老保险完全一样的性质。只不过一个是国家政府经营，一个由商业保险公司经营而已。不论是社会养老保险，还是商业年金险，包括普通年金和养老年金，都是一种长期储蓄。只有当你需要长期储蓄，有这样的理财需求，才适合配置年金保险，反之就不适合，达不到你的目标。所谓长期储蓄，指的是最短15年后才能得到可观的收益，如果很快就想拿走收益，或者要全部用钱，那是不合适的，只亏的只有自己。不要轻易相信业务员的巧言花语，要明白业务员的目的只有一个，就是销售更多的产品和保费。保险产品在保险业务员手里不是帮助用户解决家庭风险问题，解决理财需求的金融工具，只是赚钱的“道具”而已，早已失去了保险工具的意义。同时，我还不得不提醒你，在你配置年金险之前，最好先解决家庭风险问题，比如医疗负担和收入损失问题。家庭风险问题不解决，家庭财务是不健康的。我是家庭风险管理规划顾问。我不卖保险。我只为希望全家拥有完全保障却又预算紧张的家庭提供咨询服务。随时都可以领取 只能领取分红以及红利的那一部分 本金是不可以领取的 前期能领取的不多 所有理财类保险都是在万能账户里面复利增值 能不领就不要领 本金的话要看你的保单 合同里有规定什么时候可以领本金年金险是投保人选择一次性或者按期缴纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，按照合同约定的给付条件每月或者每个季度给付保险金，直到合同结束或者被保险人死亡。年金险适合谁？对于希望自己的孩子上学的时候有足够的教育资金，有充足的钱可以让孩子在未来选择自己的人生道路，想要给孩子的未来更多保障的父母可以选择购买子女教育金类型的年金险；对于担心自己或者担心父母年纪大了没有足够的养老保险来保障自己生活，不想让老年生活因为钱而发愁，也不想让自己老了成为子女的负担，有足够的钱可以做退休之后做自己喜欢做的事情。如果在健康类的保障都充足的情况下，以上两种情况可以考虑购买年金险。如何挑选一款年金险1、预定利率预定利率可以确定回报率。一般预定利率越高，则回报率也相应的预告。而且如果两个同样保额的产品，如果预定利润提高了，那么相应的所交的保费也就减少了。我们在选择年金险的时候，可以尽量选择预定利率高的产品，这也意味着保险公司将更多的风险转移到自己身上了。2、固定返还 or 分红？目前市面上的年金险通常分为两类产品：一类是每年固定最低的返还，一般不确定分红带万能账户；另一种是每年固定最高的返还加万能账户。关于保险公司的分红，通常分为很多种：有理财保险的分红，还有股东分红，由于投资渠道有限，一般分红的回报不会太高。所以大家在选择的时候，看自己是喜欢固定返还的还是带分红功能的。3、万能账户万能账户一般是理财账户。很多年金保险都带万能账户，但是我们要如何进行选择么？一般我们可以选择保底结算利率高的。这样如果银行利率水平不高，但是我们万能账户里面的保底年华结算利率不会低于银行利率水平，可以达到保障收益的作用。4、后续手续费由于万能账户可以追加保费，而且追求的保费越高，则获得的投资回报率也相应的越高。但是，在追加万能账户保费时，会产生手续费。而且这个手续费还是蛮高的，还没有领到收益呢，手续费倒是先扣了。这是很多人无法接受的。在选择年金险时候，一定要问清万能账户追加和领取的收费是怎样的，从而对产品进行合理的选择。以上内容引自多保鱼官网文章：年金险有必要买吗年金险，适合人傻钱多者吧。实际上就是你把钱给保险公司，他们去投资，然后赚了钱分出一点给你。按照经验，通常年化利率非常低，2-4%左右。还不如去做银行理财。唯一的好处，就是你被坑进去了，进很难退，如果你花钱大手大脚，那么办这个合适，算是强制储蓄。否则，就亏啊。。。小朋友应该买重疾险，医疗险，意外险。年金险，还不如你给他办点银行理财，基金定投什么的说“普通家庭千万别买年金险，很亏的！”以及“实际上就是养老保险，商业养老保险别买，买一个亏一个，养老保险买社保的就行了，钱多的话尽量选高档次的社保买，总之就是别买商业保险。”我想问问，你们研究过几款年金保险？你们又花了多少时间研究社保政策？你们知道年金保险是解决什么问题的吗？我给题主的建议：你不用盲目跟风，但是你可以考虑下年金保险到底有什么用？觉得有必要再考虑，具体产品你就不用自己研究了，目前全国有92家人身险公司，你能接触到的有几家？找个明白人给你提炼需求，匹配产品能让你事半功倍。年金险当然可以用作养老规划，但是这是题主需要为孩子准备的吗？显然不是。年金险还可以用于孩子的高等教育的教育金和婚嫁金规划，这部分内容题主需要为孩子准备吗？你需要替孩子存钱吗？从什么时候开始存？17岁，10岁，还是现在？你以什么样的方式存钱？银行定期存款，基金定投，炒股还是买房？这些方式能够确定在孩子需要用钱的年龄就有一笔可供他使用的钱吗？有人提到银行理财，那么我们回顾下在余额宝刚出现时，银行理财收益是多少，现在的收益是多少，银行定存收益持续走低的今天，未来的收益是多少？另外，资管新规后，银行理财产品也打破刚兑了，其他答主知道什么叫打破刚兑吗？好的年金险产品可以锁定30年的复利到年化4%，就问其他产品能锁定多久？有人说4%太低了，那么你是需要【短期收益高】还是【长期收益稳】？被人们忽略的一个事实是，绝大多数人炒股的收益是负的。这些问题其实需要有一个正确的观念，然而很多自己都没考虑清楚的人就在给人乱出主意。
6，家庭保险如何买
首先 专门的教育金保险的收益几乎可以忽略不计，所以如果你们能存住钱，每个月往存折里给小孩存钱就行了，没必要做保险。如果存不住，那么必须得做，保险的一个重要作用就是强制储蓄（养老险 教育险等等属于此类）意外，跟医疗都非常的便宜，基本对家庭生活没有任何影响，所以也不过多讨论。主要建议是家庭的主要经济来源必须做以下保障：1，重大疾病险，必须为主险，不要附加险形式的重疾险！保额10w起，必须带返还功能，没有这个功能的一概不考虑。2，意外险，附加险，10w起3，定期寿险（保到60），附加险，10w起4，普通的住院医疗，愿意加就加，不加也可以另外一个人：1：重大疾病险，可以是附加险形式的，10w起2：意外险，附加险，10w起3：定期寿跟住院医疗，因为不是经济支柱，所以这两个保障可以选择来做4：这个人做投保人，附加保费豁免（具体的你问代理人都知道）小孩：小孩险暂时你们的需求来看，有普通的意外跟医疗就可以，没必要多做，增加自己的负担。因为上学以后学校也会给上保险，加上自己每年交的，基本满足需求了。而且小孩做保险有上限，保额并不是特别大。以上的描述，就是一个主险，带全家的附加险，一张保险单。（因为你们的收入并不高，而主险的价格通常都比附加险贵很多，所以建议做保单找那种有家庭保单的公司，一张保单保全家。）注意是一张保险单，而不是一个保险组合，需要签很多单那种。再有详细的问题再问我吧，目前这种真正意义上的家庭保单国内并不多，得看你所在的的确是否有提供此种保单的公司。【保险精品组合】（以女25岁为例）一、picc人保健康--关爱专家定期重疾◆ 保额10万元，30年缴费、保险期，年保费：530元：1、重大疾病（31种）保险金：10万元2、身故保险金：10万元二、新华人寿—定期寿险a款保额50万元，20年缴费、保险期，年保费500元：1、身故保险金：50万元2、伤残保险金：50万元三、意外险：华泰--安心保a款?由上海华康保险代理有限公司独家代理销售。?每份a款120元，每人限购3份每份保险利益：1、因飞机意外身故/残疾 ： 40万 2、因火车、轮船意外身故/残疾 ： 20万 3、意外身故/残疾 ： 10万 4、意外医疗费用 ： 3000元 （50元免赔后按照90%赔付） 5、意外烧烫伤 ： 10万 6、意外伤害住院津贴 ： 30元/天 （3天免赔，最高给付90天） 7、意外骨折保险 ： 1500元建议先为孩子买份意外险，孩子磕磕碰碰的事比较多，发生危险的几率比较大。保险规划的问题你可以去慧择网上看看，上面针对很多家庭，有很保险理财规划，你应该能找到适合你的。买保险要按顺序解决，先保障后理财.一般来说是用收入的10%来买保险，使自己拥有等价于收入的5-10倍的保额，有两个思路可以参考;1. 纯保障型终身重疾险附加定期寿险 2. 万能险终身寿险，将保额设置为30万，附加重疾险保额设定为20万，万能险虽然是自然费率扣款，但年轻扣除极低，每年风险保障费用只有几百元，同时为将来规划养老打下了基础（因为万能险可以按自己收入情况调整保费支出，并按家庭情况每年调整保额） 当然，无论是以上哪个思路，首先拥有一张意外险卡单是必须的，解决社保无法报销意外医疗问题，同时解决人生中我们最不可控的风险。100元-200元一张，根据需要和情况购买，如果外出旅游或出差多，就买交通工具高倍赔付的，要是基本做办公室，就买最传统的那种。我知道一个不错的网站（钱袋网），哪里的保险产品很丰富，你可以去哪里看看。 住院医疗方面，根据社保报销和个人的就医习惯来适量补充即可。 另外，不要掉进产品比较的怪圈，很容易把自己绕进去的。先了解自己的保障需求，然后按照思路找专业的代理人接触。保险公司、代理人是同等重要的，产品组合方面，交给专业、诚信的代理人就可以了。购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点. 其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。 对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。 所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。 建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是： （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。 （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。 （四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划？中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。 其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。 其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。 其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
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